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打通“堵點” 推動銀保高質量服務民企

  在寧波,民營經濟素有“三分天下有其二”之說,小微企業是當地最重要、最具潛力的部分——全市90.51萬戶民營市場主體為寧波經濟創造了63%的GDP、69%的出口和85%的就業。

  去年以來,由于全球經濟不確定因素增多,中國經濟下行壓力加大,部分小微企業融資難、融資貴問題有所加劇。不過,得益于不斷完善的金融政策和支持體系,民營和小微企業獲得的信貸支持力度正在不斷加大,融資成本明顯下降,金融服務覆蓋面逐步拓寬。

  6月27日,在銀保監會舉辦的第221場銀行業保險業例行新聞發布會上,寧波銀保監局黨委書記、局長蔡興旭透露,截至5月末,全市小微企業貸款余額6429.18億元,小微企業貸款客戶23.35萬戶。全市25家法人機構普惠型小微企業貸款余額1230.83億,比年初增長5.72%,普惠型小微企業貸款客戶14.97萬戶,較年初增加了6600多戶。

  民營和小微企業是供給側結構性改革項下金融資源傾斜配置的重點,但基于現實制約和風險考慮,部分銀行保險機構在向民營和小微企業提供金融服務時主動性不足,成為銀行保險機構高質量服務民營經濟的一個“堵點”。

  為了解決基層信貸人員不敢貸、不愿貸的懼貸心里,“盡職免責”概念多次被監管部門在民營和小微企業的政策中提及。

  例如,2019年2月,《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》就對“免責”進行了再次強調:商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標。在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重。盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制,對已盡職但出現風險的項目,可免除相關人員責任。

  記者了解到,寧波銀保監局實施“監管外評、機構內疏、分擔補償”“三位一體”聯扶聯控,通過建立有效的激勵約束機制,既為機構套上主動作為的“緊箍咒”,又施予機構敢于作為的“平衡桿”。

  蔡興旭表示,該局強化機構內部疏導,推動機構將民營企業金融服務的目標作為專項指標納入績效考核體系中,為民營企業獲得金融支持留出專項空間,督促機構提高對小微企業不良貸款的容忍度,細化落實盡職免責機制,讓業務一線人員能夠放下包袱,輕裝上陣,積極作為,為小微和民營企業服務。

  “目前,七成以上的銀行機構已有針對性地建立了小微企業盡職免責機制,累計免責人員1600余人,免責金額達32億元。” 蔡興旭稱。

  長久以來,銀行主要通過衡量“三表三品”,即電表、水表、納稅申報表以及產品、押品、人品,來考核一個企業值不值得放貸。

  不過,由于小微企業可抵押資產少,造成融資的難與貴。對此,寧波轄內創新“輕抵押”擔保模式,著力破解小微企業融資擔保難題。

  一方面,通過主動推廣專利權、商標權、排污權等無形資產抵(質)押貸款以及應收賬款質押融資,減少對房屋、土地等傳統抵押擔保物的過度依賴。目前,轄區四類“輕型”抵(質)押貸款余額已突破1800億元,預計到2021年末,余額將突破2000億元。另一方面,加強與政府相關部門的資源聯動,借力“政府信用”增強企業信用,拓寬破解民營和小微企業擔保難題的路徑。其中具有典型性的是,2015年,國家稅務總局和原中國銀監會出臺文件,通過“銀稅互動”助推小微企業發展。自此,寧波市全面推廣開展“銀稅互動”工作。幾年來,全市銀稅合作業務持續發展,在助力緩解小微企業融資難問題上取得了明顯成效。

  據蔡興旭介紹,目前,寧波銀行機構依托“銀稅互動”平臺已經推出了“稅易貸”“云稅貸”等具有當地特色的銀稅合作產品,累計幫助近16萬戶納稅信用良好的企業直接或間接獲得授信超過千億元,其中采用信用方式發放的銀稅貸款余額達38.21億元,貸款戶數達8877戶,金額在全部銀稅貸款中的占比達89%。截至5月末,全市銀行機構信用貸款余額2110.46億元,占全部企業貸款的比重為14%,同比上升0.64個百分點。

責任編輯:楊喜亭
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