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支持小微企業的“兩條小措施”意義重大

  6月26日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議并強調,下一步,要堅持實施穩健的貨幣政策,保持松緊適度,并根據國際國內形勢變化適時預調微調,保持流動性合理充裕,確保小微企業貸款實際利率進一步降低。

  “確保小微企業貸款實際利率進一步降低”,事實上已成為李克強總理今年屢次關注的一個重點。此前,李克強總理在今年全國兩會閉幕后的記者會上說,今年我們要抓住融資難、融資貴這個制約經濟發展、市場活力的“卡脖子”問題,多策并舉、多管齊下,讓小微企業融資成本在去年的基礎上再降低1個百分點。4月17日,李克強總理在主持召開的國務院常務會議上再次強調,工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭,確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。

  為了“讓小微企業融資成本再降低1個百分點”,6月5日,李克強主持召開國務院常務會議,再次強調,引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本,將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。

  由此可見,確保小微企業融資成本再降低,在李克強總理心中占據了十分重要的位置。而“讓小微企業融資成本再降低1個百分點”和“將小微企業不良貸款容忍度再放寬1個百分點”,是總理今年以來強調提出的支持小微企業發展的“兩條具體措施”或稱“兩條小措施”。對此細細品味,我們不難看出,雖然這是“兩條小措施”,但是其對于加大銀行業金融機構對小微企業的貸款支持力度、支持小微企業發展壯大、增強微觀市場主體活力等,具有十分重要的意義。

  李克強總理強調支持小微企業的這“兩條小措施”,是有確定性內涵或內容的。其中一條是要“讓小微企業融資成本再降低1個百分點”,這是指銀行業金融機構今年要讓小微企業融資成本在去年的基礎上再降低1個百分點。中國人民銀行、中國銀保監會首次發布的《中國小微企業金融服務報告(2018)》顯示,2018年12月,新發放的500萬元以下小微企業貸款利率平均水平為6.16%,比上年同期低0.39個百分點。這就是說,2019年金融機構要讓小微企業貸款利率平均水平從去年的6.16%降至約5.16%。另一條是“將小微企業不良貸款容忍度再放寬1個百分點”,這是指銀行機構將小微企業不良貸款容忍度從此前不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到今年的3個百分點。銀保監會發布的數據表明,截至2018年四季度末,商業銀行不良貸款余額2.03萬億元,不良貸款率1.83%,較上季末下降0.04個百分點。據此推算,銀行機構將小微企業不良貸款容忍度可以從去年的不高于3.83%的貸款不良率放寬到今年的約4.83%。

  李克強總理適時強調支持小微企業的這“兩條小措施”,充分表明,總理既從宏觀上十分重視銀行機構加強對小微企業發展的支持,又從微觀上十分重視改善銀行機構支持小微企業的金融服務機制。從前者看,“讓小微企業融資成本再降低1個百分點”,這是讓廣大小微企業群體今年切實感受到融資難、融資貴問題有明顯的緩解,增強獲得感和幸福感。在當前中美貿易摩擦加劇、國際上不確定性增加、國內經濟下行壓力加大的背景下,黨中央、國務院高度重視對小微企業和民營企業的支持,發揮好銀行機構對小微企業和民營企業更大的支持作用,對于穩就業、穩增長、防風險、惠民生等具有更加重要的作用。從后者看,“將小微企業不良貸款容忍度再放寬1個百分點”,將使銀行機構及時改善向小微企業“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制,使銀行機構受到更大的激勵,放下包袱,能夠有更多的信心和決心,更加放心地去開展小微貸款,增強銀行機構向小微企業貸款的能力和提升服務水平。前者可謂向銀行機構加大了“壓力”,后者可謂給銀行機構增添了“動力”,使“壓力”與“動力”保持了平衡,如此將大大增強銀行機構支持小微企業的可持續性。這應當是按照市場規律辦事、調節銀行機構與企業關系、促使金融機構與企業主體良性循環發展的生動體現。

  金融業要認真貫徹落實李克強總理強調提出的支持小微企業的這“兩條小措施”。對金融監管部門來說,需要不斷完善監管理念和政策措施,根據實際情況完善銀行機構支持小微企業貸款服務的評價考核與激勵機制,采取精細化措施與針對性工具,更加高效地支持小微企業發展壯大。6月26日召開的國務院常務會議提出一項改革新措施,即支持部分城市開展為期3年的深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點。做好此項改革試點,有助于探索和創新金融服務民營和小微企業的整體解決方案。通過改革試點,在擴大民營和小微企業融資規模、提高便利度、降低融資成本、完善風險補償機制、金融服務創新等方面進行探索,并積累可復制的有益經驗。

  對銀行業金融機構而言,需要上下各個部門統籌協調、形成合力,積極落實好這“兩條小措施”,把“讓小微企業融資成本再降低1個百分點”作為今年銀行機構信貸工作的最重要目標,盡最大努力完成;“將小微企業不良貸款容忍度再放寬1個百分點”,有機地融入到銀行機構的貸款考核激勵機制和風險控制機制之中,做到對小微企業既“敢貸、愿貸、能貸”,又把風險控制在“容忍度”之內。

責任編輯:趙乘鋒
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