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發力普惠金融助推鄉村振興
人行江蘇宿遷市中支打造“農村普惠金融服務站”新模式

  為進一步加大農村普惠金融服務力度,推動建立多層次、可持續的現代農村金融體系,增強農村地區金融資源承載力和農村居民金融服務獲得感,人民銀行江蘇宿遷市中支在穩步推進農村金融綜合服務站提質增效的基礎上積極創新,依托農村社區黨群服務中心,在沭陽縣試點建設“農村普惠金融服務站”,努力打造“1+N”的農村普惠金融新模式,不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度,更好地服務鄉村振興。

  立足調研 搭建平臺

  沭陽是人口大縣,多樣化金融服務需求旺盛。近年來,該縣農村金融綜合服務站滿足了農村地區的基礎金融需求,但在金融知識宣傳、提供金融信息服務等方面,功能發揮還不夠理想。基于此,人行宿遷市中支從最大限度發揮服務站普惠功能出發,圍繞“建成什么”“誰來創建”“如何創建”等關鍵問題,多次探討站點創建方向、整體思路,明晰創建標準及創建內容等,最終確定以人民銀行為主導,農村社區黨群服務中心為陣地,建設農村普惠金融服務站的模式,搭建“黨建+站點”金融服務平臺,進一步增強社會公信力,提升農村地區金融服務的可得性。

  通過加強與地方政府溝通,主動尋求支持,最終確定在金融生態環境較好的廟頭鎮開展試點,建立“地方政府支持、人民銀行主辦、涉農機構參與”的工作機制。聯合金融辦下發《關于開展農村基層普惠金融服務站建設試點的意見》,統一創建標準、管理要求,明確功能定位,構建集金融宣教、金融消保、信息(信貸、信用)采集傳遞、非法金融活動監測、移動支付便民工程推進、數字普惠金融推廣等功能為一體的農村普惠金融新平臺。

  在圍繞整體布局、環境建設、服務內容等方面,依托“兩個平臺”,即依托黨員活動室,定期播放宣傳視頻,開展教育培訓;依托服務大廳,開展信息采集、投訴維權等。同時劃分“三大區域”,分設宣傳區、體驗區、登記區。宣傳區側重于宣傳金融知識、金融政策、金融產品等;體驗區主要是銀聯“云閃付”介紹與現場體驗,推廣新型支付方式,發展數字普惠金融,響應數字鄉村發展戰略;登記區主要是規范登記信貸、信用、維權等信息。除此之外,聚焦“四個統一”,即統一服務標識、統一宣傳展架、統一建立登記薄、統一開展業務培訓。

  提質增效 全面盤活

  按照人民銀行南京分行關于推進農村金融綜合服務站提質增效工作要求,將符合條件的農村金融綜合服務站升級改造為“農村普惠金融服務點”。同時,選擇在一個行政村或集中居住區范圍內已有多個服務點的基礎上,打造“農村普惠金融服務站”,搭建以“農村普惠金融服務站”為中心、“農村金融普惠服務點、農村金融綜合服務站”為補充的“1+N”的金融服務實體網絡體系,形成以點帶面,以面帶全,全面盤活的農村金融服務新體系。

  為規范管理,健全長效機制,進一步完善服務站管理制度,強化對業務開展、風險防控等方面的管理,注重提高服務站人員的業務技能和服務質量。拓寬培訓渠道,建立教育培訓長效機制,通過金融夜校、金融知識大講堂,定期開展金融普及教育,不斷優化“宣傳+體驗+培養”的宣教模式,提高培訓質效。組織涉農機構信貸員以“專人包點定時”方式定期駐點辦公,及時做好信貸需求對接等工作。建立巡查督導制度,保障服務站規范運行。加大對服務站的宣傳,有效樹立良好形象,提高社會認知度、信任度。

  示范效應顯現

  截至2019年5月末,宿遷轄內已建成7個農村普惠金融服務站,服務站成為了“宣傳金融知識的窗口、溝通銀農信息的橋梁、延伸金融服務的平臺”,有效提升了農村地區金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,發揮了較好的示范帶動作用。

  投訴維權渠道暢通,農民金融素養顯著提升。通過印制金融消保指南、公布消保維權咨詢電話,暢通投訴維權渠道。以社區黨員活動室為固定場所,播放金融政策、金融知識宣傳視頻,抽調銀行機構業務骨干成立金融專家顧問團,開展支付結算、征信、金融消費者權益保護、人民幣反假、國債等方面知識的宣傳,幫助農民了解金融產品和服務、提高風險防范意識和能力,將服務站打造成為幫助農民維權和普及金融知識的前沿陣地。建站以來,共協助受理金融投訴咨詢50余起,開展金融知識宣傳教育5次,播放宣傳視頻17個,發放宣傳資料2000余份,受益群體600余人次。

  貸款發放成本降低,農村信貸支持不斷增強。服務站聯絡員一般由大學生村官、村會計擔任,收集農戶的融資需求,信息收集更加快速準確,促進了銀農、銀企的精準對接。貸款銀行派員駐村辦公,通過收集的信息篩選有效貸款客戶, 降低了貸款發放成本。建站以來,依托農村普惠金融服務站,共為20戶農戶及種養殖大戶推薦貸款178萬元,為5戶農村企業推薦貸款1100萬元。

  農村支付方式豐富,移動支付便民工程積極推進。通過建立移動支付體驗區,宣傳培訓手機支付、網上支付等新型移動支付手段,為農戶提供良好支付體驗。活動以來,服務站累計注冊用戶489戶。鼓勵農戶在農村商品交易和物流中使用移動支付產品,加快農村支付服務環境建設提檔升級。

  助力農村信用體系建設。充分發揮服務站深耕當地優勢,配合做好農戶、農村新型經濟體信用等級評定工作,助力推進“信用戶、信用村、信用鄉鎮、信用縣”創建。利用“農信二代系統”,協助人民銀行、涉農金融機構以采集農戶信息為工作突破點,將農戶信息采集、評級授信、農戶貸款申請等大數據融合進去,擴大征信系統運用的覆蓋面,培育農民和農戶企業的誠信意識。建站以來,配合做好評定信用戶100余戶,有效發揮了信用建設助發展、惠民生、促改革的推動作用。

責任編輯:李昂
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