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統籌協調合力化解 金融供給與鄉村振興需求之間的矛盾
金融支持鄉村振興的調查和思考

  現有金融體系不能適應新時代鄉村發展的要求。隨著農業科技進步和城市化進程加快,鄉村產業正由簡單協作轉向規模化、多元化經營,鄉村居民消費也日益豐富多樣,對金融服務的需求從簡單的現金業務逐漸轉向理財、融資、投資等多樣化、綜合化服務需求。但從我國鄉村金融發展歷程來看,我國在宏觀層面上長期缺乏系統、持續的鄉村金融政策,鄉村金融實踐碎片化、零散化,沒有形成前后連貫、統籌兼顧的政策合力。微觀層面上,我國金融機構普遍缺少開展鄉村金融業務的動力,鄉村金融服務組織體系長期缺失,涉農金融機構涉農不農、涉農脫農等問題突出,運用金融科技服務“三農”的廣度和深度亟待提升。

  城鄉發展要素流動不暢。城鄉土地、勞動力和資本等要素流動渠道不暢,抑制了資源配置效率,降低了農業生產效率。鄉村產權登記、評估、交易、流轉和處置平臺建設滯后,鄉村土地等要素分散,鄉村產權交易活躍度低,鄉村產權抵押擔保貸款難和處置難。現有金融產品、服務流程等與農業產業鏈、價值鏈延伸脫節,農業高風險、低收益特征明顯,金融排斥現象較為突出,金融體系在鄉村地區成為資金外流的“抽水機”。

  金融分險補償機制尚不健全。相對于工業和現代服務業的發展,農業整體發展水平還不足以支撐市場化的金融運作模式。因此,農村金融一定程度上仍依賴于擔保分險、財稅優惠和財政獎補等措施。

  金融服務基礎環境待優化。鄉村居民文化程度總體較低,鄉村居民信用意識、收支情況等信息透明度低,交通、電力、通信等發展滯后,鄉村金融服務成本明顯高于城鎮。

  鄉村振興戰略是新時期“三農”工作的總抓手,涉及面廣,影響程度深,需要各方統籌協調,聯合用力。

  (一)構建金融服務鄉村振興的政策體系。一方面要注意政策在縱向上的延續銜接和創新發展。既要提煉吸收前期發展普惠金融、金融精準扶貧、“兩權”抵押貸款試點等工作中好的經驗做法,又要根據鄉村振興金融服務的新現象、新問題、新要求,深化改革創新,完善農村金融資源運用、回流機制,把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環節。另一方面,要加強政策在橫向上的協同聯動,把金融政策同財政政策、就業政策、產業政策、農業農村政策有機銜接起來,發揮宏觀政策合力,避免金融部門單兵突進、單打獨斗。

  (二)健全金融服務鄉村振興的組織體系。充分發揮政策性、商業性和合作性金融的主體作用和互補優勢,大力發展直接融資,建立起覆蓋農業生產全周期、農村發展全過程、農民生活全領域的鄉村振興金融服務組織體系。政策性金融機構要將鄉村振興同糧食生產安全、區域協調發展等國家戰略有機融合在一起,為鄉村振興提供中長期信貸支持,在培育農村經濟增長動力、加強鄉村基礎設施建設等重點領域和薄弱環節發揮主力和骨干作用。大型銀行機構要進一步改善普惠金融事業部體制機制,完善內部激勵考核體系,提高鄉村金融服務覆蓋面和信貸滲透率。股份制商業銀行和城市商業銀行要發揮自身決策靈活、創造性強的優勢,圍繞推動城鄉資金融通等重要環節,創新金融產品和服務方式,提供綜合化鄉村振興金融服務。農村中小金融機構要堅持服務縣域、支農支小的市場定位,不斷向鄉鎮延伸金融服務觸角,努力提高專業化服務功能和市場化管理水平。鼓勵投資基金、天使投資、風險投資、社會眾籌等向鄉村振興領域集聚。發展多層次資本市場,為種子期、初創期鄉村企業提供融資服務,推動農業產業整合和轉型升級。引導保險機構下沉服務重心,發揮農業保險分險、增信功能。

  (三)豐富金融服務鄉村振興的產品體系。優化政策傳導機制,加快產品創新,改善信貸供給,支持鄉村居民和鄉村產業發展,助力鄉村建設。一方面,豐富融資渠道和信貸產品,滿足鄉村地區不同對象、不同類型的多樣化金融需求。因地制宜,結合產業特點發展農業供應鏈金融,創新特色信貸產品;加快設計鄉村居民消費貸、信用貸;鼓勵商業銀行發行“三農”專項金融債、綠色金融債;研究金融支持與地方政府債務融資相配合的可行方案,支持鄉村地區基礎設施建設。另一方面,加快金融服務關鍵環節的探索創新,持續優化金融供給效率,提高金融服務可得性。圍繞農村產權制度改革,拓寬農業農村抵質押物范圍,促進鄉村資產和金融資源有機銜接。

  (四)完善金融服務鄉村振興的保障體系。一是要加大財政資金投入,建立風險緩釋和信用增進機制,分散聚集于銀行體系的信用風險。二是要加快農村產權制度改革,有效盤活鄉村資產。三是要提高金融科技運用水平,提升鄉村金融服務的可得性和便利性。大力發展移動支付、網絡支付等新興電子支付方式,提高鄉村支付清算網絡覆蓋范圍。

  (五)推進鄉村金融文化建設與金融風險防范。一是要協調平衡好適度包容和堅守底線的關系,既要建立完善風險預警、處置、化解機制,防止出現重大風險隱患,也要適當提升金融風險容忍度,為金融機構減壓松綁。二是深入推進鄉村信用體系建設。按照國家建設社會信用體系的要求,盡快建立鄉村信用信息檔案,完善信息共享、守信激勵和聯合懲戒機制。三是注重金融文化建設,將現代金融意識和契約精神的培育嵌入鄉村文化建設的整體工程。發揚重諾守信、守望相助的中華優秀傳統文化,建立村民互保互助、互相監督的機制,分擔責任、化解風險,營造健康有序的鄉村金融文化氛圍。

  (中國人民銀行黨校36期第六調研組)

責任編輯:趙乘鋒
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