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地方銀行在自由貿易試驗區建設中的作用

  2018年4月13日,習近平總書記在慶祝海南建省辦經濟特區30周年大會上鄭重宣布,黨中央決定支持海南全島建設自由貿易試驗區,探索建設中國特色自由貿易港,開啟了海南全面深化改革開放的新征程。金融改革開放創新是自由貿易試驗區建設的重要內容。在自由貿易試驗區建設過程中,金融機構特別是地方法人銀行扮演非常重要的角色。海南銀行是海南省唯一的省級法人商業銀行,在服務自由貿易試驗區建設方面積極謀劃、主動作為,取得了良好成效。在自由貿易試驗區建設中如何扛起地方法人銀行擔當?本報記者目前就此采訪了海南銀行首席經濟學家湯東林。

  

  海南銀行首席經濟學家湯東林

  《金融時報》記者:海南全島建設自由貿易試驗區,是國內11個自由貿易試驗區面積總和的27倍,按照“三區一中心”的定位,發展前景十分廣闊,任務也十分艱巨,對于地方銀行而言,您覺得海南銀行在自貿區建設過程中面臨的主要任務是什么?

  湯東林:建設海南自由貿易試驗區是黨中央、國務院著眼國際國內發展大局,深入研究、統籌考慮、科學謀劃做出的重大決策,充分體現了以習近平同志為核心的黨中央對海南全面深化改革開放的高度重視和親切關懷,是彰顯我國擴大對外開放、積極推動經濟全球化決心的重大舉措。海南是中國最大的經濟特區,是21世紀海上絲綢之路重要戰略支點,擁有全國最好的生態環境,同時又是相對獨立的地理單元,相對內陸自貿區建設而言,范圍更廣、領域更寬;尤其是對目前經濟基礎相對薄弱、產業結構單一、經濟外向度不高的海南,自由貿易試驗區建設更具后發優勢和布局謀篇優勢,海南自由貿易試驗區可以做篇好文章,做成大事業。

  第一,地方銀行要對經濟結構優化做充分準備。2018年以來,海南省破除房地產依賴癥,突出旅游業、現代服務業、高新技術產業為主導產業,重點發展種業、醫療、互聯網、航空、海洋經濟、新能源汽車制造等,地方銀行要主動融入經濟結構的調整優化全過程,積極把握機遇,吃透中央政策精神,夯實自身發展基礎,充實自身能量,做好各種儲備,堅定以服務實體經濟為根本,在培育壯大新產業、加快形成經濟新增長點方面發揮融資、融智、融商作用。

  第二,地方銀行要做自貿區金融創新的領頭雁。自由貿易試驗區建設的核心任務是機制與制度創新,其中金融開放與制度創新是重要內容。中國(海南)自由貿易試驗區總體方案明確提出,要進一步擴大人民幣跨境使用、探索資本項目可兌換、深化外匯管理改革、探索投融資匯兌便利化,擴大金融業開放,為貿易投資便利化提供優質金融服務。自貿區地方銀行深耕本地,服務本地,上接天線,下接地氣,具有決策流程短、服務快捷高效的體制機制優勢,是各類金融機構中開展創新的最好平臺,是先行先試的最好地域。它可以發揮全國性大銀行無法起到的作用,更是對接服務海南投資展業各類市場主體的最佳窗口。

  第三,地方銀行要筑牢自貿區金融風險防控的防火墻。建設自由貿易試驗區必須打好防范化解重大風險攻堅戰,有效防控金融風險。雖然海南自由貿易試驗區總體方案中關于金融風險防范主要是基于屬地金融監管、區域金融監管協調機制等角度出發,但對于海南銀行而言,面對前人沒有走過的路,也是其他一般銀行不需面對的環境,將是全域化的市場經濟、國際化的經營環境,要用國際化視野研究全球性金融監管、適應全球化的金融監管,既要控制國內因素帶來的風險,更要控制國際環境帶來的風險,既做到國內業務的合規經營,更要遵守國際規則。

  《金融時報》記者:2018年4月13日以來,海南全面深化改革開放,全島建設自由貿易試驗區方面實現良好開局,地方銀行為此做了哪些工作?

  湯東林:中央決定全島建設自貿區一年多以來,海南全省上下形成了拼搏實干的良好氛圍,全球對海南自貿區建設給予了良好預期和高度關注。海南銀行以“功成必定有我”的歷史擔當和“功成不必在我”的精神境界積極投入到自貿區建設中。

  一是從制度建設、發展戰略、金融產品、能力提升和知識與技術層面扎實準備。請進來、走出去,向專家求教、向同行學習,開拓思路、積攢知識和技術是提高自貿區金融服務能力的重要一環。近兩年來,海南銀行邀請國內外的專家學者和同業精英做自貿區法律、法規、金融業務等各項專題講座和自貿區案例分析。在全國地方金融第二十二次年會上專設自由貿易區金融服務分論壇,與國內外同行同臺交流金融服務自由貿易試驗區建設經驗。先后赴福建自貿區、上海自貿區等地考察學習自貿區金融業務,在參觀學習的基礎上,結合自身實際制訂了多項自貿區金融服務規則。按照海南省委“政策落實年”工作部署的實施意見,緊緊圍繞自由貿易試驗區建設,從服務自貿區建設的全套金融工具、現代化金融企業制度、發展戰略、技術和產品作好了全方位準備,從認識到知識和技術、從人才到資金各層面隨時投入。

  二是圍繞“海洋強國”精神,建設全方位服務自貿區海洋經濟發展的金融網絡。2018年底,海南銀行分支行網點對全省19個市縣和洋浦開發區進行了全覆蓋;在我國最南邊的地級市——三沙市的所在地永興島設立了支行,海南銀行三沙支行不僅滿足了三沙市廣大軍民的金融需求,還將對未來的南海建設產生深遠而重大的影響,從戰略層面支持了南海發展。海南銀行各分支行在各地的政務中心都開設服務窗口,在銀行的各網點開設了“工商便利通”窗口,為企業提供包括代辦注冊等內在的全流程服務。為適應對外開放需要,海南銀行今年已獲得結售匯業務資質,開辦了國際業務。

  三是因地制宜搞創新,千方百計提效率。2018年,海南銀行全面開展了“服務能力提升年”建設活動,以制度創新為核心,向高效流程要效率,向特色產品要效益,向自貿區建設謀未來。先后推出了入境游艇關稅保函、安居悅贏特色存款等匹配自由貿易試驗區新金融服務需求的產品,出臺了《海南銀行金融服務“百萬人才進海南行動計劃”實施意見》,為百萬人才進海南提供專屬金融服務。

  四是積極為“一帶一路”、鄉村振興等重大戰略做好金融服務。海南省圍繞中央“一帶一路”和“鄉村振興”戰略制訂了十二大產業、產業園區規劃及全省重點項目建設規劃。海南銀行圍繞全省經濟建設重點,堅持一行一策、一縣一策、一企一策。

  《金融時報》記者:走特色化差異化道路是地方商業銀行的生存與發展之道,在服務自由貿易試驗區建設過程中,地方銀行怎么體現這一戰略?

  湯東林:海南銀行是一家成立不到四年的新銀行,作為一家完全從零網點、零產品、零員工、零業務起步的地方銀行,從籌建之初就明確了做精做優做特做深做細地方經濟的理念,堅持穩中求進,不貪大求快,走好為自貿區建設服務的每一步。

  一是主動開展國家級科技企業孵化器的金融服務。海南生態軟件園是海南“一島一區兩園”戰略重要組成部分,入駐了百度、騰訊、華為等國內外優秀科技企業。海南銀行在園區內設立科技支行,定點服務國家級科技企業孵化器園區建設,描繪金融和科技產業融合發展的新藍圖,闖出一條自貿區科技金融的新路子。

  二是實施綠色金融服務。出臺綠色信貸工作指導意見,主動營銷綠色經濟、低碳經濟、循環經濟等節能環保項目,推動行業綠色化轉型升級,支持契合海南自貿區發展定位的低碳制造業發展。

  三是全力開發普惠金融新模式。海南銀行建行之初就設立了小微金融服務中心,2017年7月成立了普惠金融部,為普惠金融匹配專項資源。開發了檳榔貸、煙草貸、政府采購貸、創業擔保貸等29款特色小微產品;建立專門審批流程,1000萬元以下普惠業務審批權限下放到條件成熟的分支行;實行專項考核。

  四是積極開發離岸與消費金融服務,助力國際旅游消費中心建設。海南自貿區的戰略定位之一就是國際旅游消費中心。旅游消費中心勢必促進國際金融開發,催生離岸金融服務,勢必對島內的金融業提出更高的服務需求。中央宣布開展海南自貿區建設后,國務院對海南離島免稅購物政策進行了調整:離島免稅限額提高到30000元,離島旅客和本島居民享受同等政策。政策調整之后,海南離島免稅購物更加開放便利。在購物人數和金額大幅增加的情況下,海南銀行及時成立消費金融部和網絡金融部,緊盯國際旅游消費、健康旅游、文化旅游等消費新業態、新熱點,加快推進線上線下消費金融渠道建設,籌劃開展更廣泛和便捷的離岸金融服務,以適應不斷發展的新形勢與新要求。

  《金融時報》記者:根據中央12號文件部署安排,到2020年,海南自由貿易試驗區建設將取得重要進展,中國特色自由貿易港建設也將掀起新的高潮,地方銀行未來有什么規劃?

  湯東林:下一步,海南銀行將一如既往地貫徹落實習近平總書記“4·13”重要講話和中央12號文件精神,認真貫徹省委省政府決策部署,以服務自由貿易區(港)建設為重點,以服務實體經濟為抓手,積極融入國家“一帶一路”“鄉村振興”等重大戰略,努力打造建設美好新海南的特色銀行、自由貿易區(港)的創新銀行、地方法人機構中的成熟銀行和具有國際視野的自貿區窗口銀行和自貿區專業服務功能銀行。

  第一,打造美好新海南的特色銀行。特色銀行在于區域特色和客群定位特色,打造屬于自己的品牌。區域主要以海南省為核心,輻射東南亞。深度挖掘本地優勢產業,構建行業專業化服務能力。堅持“更懂海南人、更系海南情”的服務理念,緊密結合本地特色人群,在特色人群中再實施“四個三”拓展客戶體系,細分核心客戶、重點客戶、價值客戶,服務于海南人民的安居樂業與對美好生活的向往。

  第二,打造自由貿易區(港)的創新銀行。創新銀行在于產品創新、模式創新和機制創新。產品創新,從追求規模轉向追求質量,圍繞著核心業務,找準可持續發展的增長點,提升價值創造,如以結構化融資、票據和投行等為抓手,以小資本撬動大業務。模式創新,運用多渠道、體系化、可復制的營銷模式,實現批量拓展與二次開發。機制創新,探索風險分擔與收益共享、鼓勵“精耕細作”、打破部門分割,以改革創新為動力,促進效率的提升,以推動新業務、挖掘新需求、實現綜合服務。

  第三,打造地方法人機構的成熟銀行。成熟銀行在于公司管治機制的成熟與中后臺能力的成熟。通過改善股東結構、完善公司治理、加強內部控制,為海南銀行未來服務自貿區建設創造良好的治理環境。以能力建設為主線去推動專業化的經營和精細化的管理水平的提高,通過對風險的精細化管理與經營、對人才的系統化培養與激勵、對信息系統的持續更新迭代、對財務資本的高效配置與優化,實現對前臺業務的有效支持。

  第四,打造具有國際視野的自貿區窗口銀行和自貿區專業服務型功能銀行。海南自貿區將是國際通商港,世界旅游與貨貿中心。作為海南自貿區的唯一一家省級地方法人銀行,服務自貿區建設的責任大、任務重、要求高,它必須善于擔當、敢于擔當,同時要有實力和能力來擔當,要站位高,謀劃遠,要有國際視野。銀行的發展戰略、制度安排要與國際接軌,要具有專業服務的能力和水平,要配備專業服務的功能,要修好寬廣的金融高速公路,迎接世界各地的金融客車駛入我們的港灣,為海南自貿區提供一流的國際金融服務,當好海南的門面,樹好海南的形象,闖出一條全面服務自貿區建設的金融新路子!

責任編輯:李昂
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