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80家基金公司入駐支付寶
AI讓理財更加“千人千面”

  “財富號”打開了一扇新的大門,把銀華基金和互聯網金融部運營團隊直接推到了用戶面前。

  從最開始“照片+對白”的漫畫方式,將枯燥的投資教育內容變得鮮活,到借鑒熱播電視劇《歡樂頌》組成4個“基金姐妹花”,圍繞角色設計UI,再到策劃理財TV、基金食堂、銀華影院等欄目,銀華基金“財富號”的活躍度不到半年時間便在入駐的基金公司中排到了第一。

  銀華基金不是個例。如今,“四歲”的螞蟻財富平臺上已經接入了近5000只公募基金,上線兩年的“財富號”則吸引了80家基金公司入駐,不同類型的機構在平臺上得到了新的成長。

  AI讓運營效能提升超80%

  6月20日,《金融時報》記者從2019螞蟻金服財富伙伴大會上獲悉,與去年同期相比,螞蟻財富平臺的非貨幣基金理財用戶數增長超100%。這主要得益于“財富號”AI能力的進一步提升和入駐基金公司對產品品類和理財陪伴服務的持續深耕。

  “財富號”相當于給基金公司提供了一個在支付寶端內的自運營陣地,基金公司在“財富號”內提供專業的理財產品、以內容為載體的理財教育、理財進階等服務,“財富號”及其背后的AI能力則幫助這些專業產品和優質服務精準匹配海量用戶。

  數據顯示,AI能力讓“財富號”的運營效能提升超80%。過去一年,入駐機構在“財富號”上沉淀了1.1萬個持倉解讀內容,其交易用戶數增長70%、定投用戶數增長170%。入駐機構的平均交易金額是同期未入駐機構的62倍,資產管理規模前者是后者的68倍。

  “AI正帶動理財領域的‘人、貨、場’重構。”螞蟻金服數字金融事業群總裁黃浩表示,過去理財是為20%的少數人提供最全面的產品和服務,而今天螞蟻財富要實現“三個全”:第一個全是所有人以及他們的全生命周期;第二個全是全部的貨——全資管品類;第三個全是全服務的鏈路。“在一個人的投前投中投后,我們要實現全生命周期、全資管品類、全服務鏈路的重組。結果是,所有的人在他的全生命周期里能夠購買適合他的理財產品,能夠享受全鏈路的理財和陪伴服務。”

  類似這種金融機構與科技公司的合作形式已經成為行業共識。交通銀行副行長呂家進表示,在國內商業銀行財富管理市場前景廣闊的背景下,銀行一方面在客戶渠道上開展合作,基于各自差異化的競爭優勢,發揮線上渠道快捷高效的特點,再提升線下渠道有溫度的服務體驗,從而提升不同類別的金融獲得感。另一方面在產品研發上做好協同,基于共享的理念,積極推進跨界合作和基金、保險、證券各類機構的合作,同時充分利用人工智能、云計算、5G技術開發全新的模式,相互借鑒和支持。

  螞蟻財富上線“私人理財師”

  會議當天,螞蟻財富的全新AI應用“智能理財助理”首次亮相。有別于傳統的智能投顧,用戶通過智能理財助理的入口,隨時能夠進行理財健康體檢,對自己的理財行為進行評估,了解持倉風險,學習理財知識,獲得個性定制配置策略等。

  據悉,仍在打磨中的智能理財助理,試運行階段已經幫助超100萬用戶優化資產,幫助資產風險過低用戶平均收益提升12.5%,資產風險偏高用戶平均風險降低36%。

  業內人士認為,金融機構自運營以及應用AI技術的最大意義在于,金融機構不再是拼渠道、拼價格,而是感知每個人的具體需求、推出“千人千面”、個性化的智能服務。螞蟻財富的科技和用戶鏈接能力,加上機構的專業金融能力,讓理財走進更多大眾的生活,拓展中國的理財市場。

  數據顯示,與去年同期相比,“財富號”交易用戶數增長了70%,配置用戶數增長了20%。此外,定投用戶數增長了170%,用戶的持倉時長增加了40%。

  對于機構而言,通過提升用戶黏性和樹立理性的投資理念,可推動用戶和交易的增長更加持續且穩定。在銀華基金“姐妹花”的案例中,盡管并沒有在很多宣傳內容里嵌入產品卡,過去一年里,銀華基金“財富號”上的用戶“定投“比例大幅提升,目前已經占到了存量用戶的三分之一。

  實踐發現,通過運營、產品和互動產生流量能夠轉化為交易。業內人士認為,在老客戶已經固化、新客戶增長乏力的基金行業,新的流量和渠道格外珍貴。

責任編輯:楊喜亭
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